Guía completa para pedir una hipoteca: lo que hay que saber
Es bien sabido que pensar en contratar una hipoteca es una decisión y una responsabilidad financiera enormes. Es esencial comprender todos los matices y detalles del proceso para asegurarse de que obtiene el mejor producto posible para usted. Esta guía le proporcionará la información que necesita para tomar una decisión inteligente e informada sobre una hipoteca. Desde conocer su puntuación crediticia hasta elegir el prestamista adecuado, esta guía le ayudará a comprender cada paso del proceso. Tanto si es la primera vez que compra una vivienda como si desea refinanciar un préstamo existente, esta guía le proporciona los conocimientos y recursos necesarios para asegurarse de que obtiene la hipoteca que más le conviene.
¿Qué es una hipoteca?
Una hipoteca es un préstamo que pide un prestatario para comprar una propiedad. El prestatario debe comprometerse a realizar pagos mensuales, reembolsando el principal más los intereses. El prestamista en esta operación es el banco o entidad financiera que concede el préstamo hipotecario. Cuando firmas el contrato hipotecario, te comprometes a pagar el préstamo durante un periodo de tiempo determinado. También te comprometes a mantener la propiedad y el préstamo como garantía para que el
Comprender su puntuación crediticia
Su puntuación crediticia es un número de tres dígitos que proporciona a los prestamistas información sobre su historial financiero, incluidos los retrasos en los pagos u otras señales de alerta que aparezcan en su informe crediticio. Esta puntuación desempeña un papel importante en el proceso de aprobación de la hipoteca. Si su puntuación crediticia es baja, podría significar que tiene dificultades para obtener un préstamo hipotecario. Una puntuación baja podría significar el pago de un tipo de interés más alto si le aprueban un préstamo hipotecario. Sin embargo, aunque su puntuación crediticia sea baja, es posible que cumpla los requisitos para obtener un préstamo hipotecario. Existen varios tipos de préstamos hipotecarios que no requieren una puntuación crediticia alta. Hay varias formas de mejorar su puntuación crediticia, como pagar todas las deudas a tiempo o pedir un préstamo para aumentar el crédito.
Calcule cuánto puede pagar
Las hipotecas se calculan sobre la base de un porcentaje del valor total de la vivienda. Por ejemplo, si compra una casa valorada en 400.000 $, probablemente tendrá que encontrar un prestamista hipotecario que le financie al menos 320.000 $. Los 80.000 $ restantes saldrán probablemente de sus ahorros. A la hora de determinar cuánto puede pagar por una hipoteca, hay algunos factores que debe tener en cuenta: – Relación deuda-ingresos (DTI): Su DTI es el porcentaje de sus ingresos mensuales que se destina al pago total de sus deudas. Esto incluye los pagos de la hipoteca, el coche, las tarjetas de crédito y los préstamos estudiantiles.
La regla general para el DTI es que no debe superar el 36%. Su prestamista utilizará este porcentaje para determinar cuánto puede pagar por un préstamo hipotecario. – Tipos de interés fijos frente a variables: El tipo de hipoteca que elijas influirá en tu cuota mensual. Una hipoteca de tipo fijo tiene un tipo de interés establecido que nunca cambia a menos que se produzca un cambio en las condiciones de la hipoteca. Una hipoteca de tipo variable fluctúa en función de los cambios del mercado. Suponiendo que los tipos de mercado se mantengan invariables, su pago también seguirá siendo el mismo.
